Tasas de Interés Microcréditos España 2026: Comparativa Completa
En un microcrédito, el porcentaje no es lo más importante. Lo que importa es el coste total en euros, porque se calcula sobre un importe pequeño y un plazo corto. Un 1 % diario durante una semana es muy distinto a un 1 % diario durante un mes. Esta página reúne cómo se forman esos números, con ejemplos calculados sobre la referencia que usa nuestro simulador.
Cómo se calcula el coste de un microcrédito
La estructura es simple: un tipo de interés aplicado al capital durante los días que dura la operación, más posibles comisiones previstas en el contrato. Nuestro simulador trabaja con un interés de referencia del 1 % diario, que es el orden de magnitud habitual en este segmento. Con esa referencia:
| Importe | Plazo | Coste estimado | Total a devolver |
|---|---|---|---|
| 100 € | 7 días | 7 € | 107 € |
| 100 € | 14 días | 14 € | 114 € |
| 100 € | 30 días | 30 € | 130 € |
| 300 € | 7 días | 21 € | 321 € |
| 300 € | 14 días | 42 € | 342 € |
| 300 € | 30 días | 90 € | 390 € |
| 1.000 € | 14 días | 140 € | 1.140 € |
Son cifras de referencia para comparar, no presupuestos. Cada entidad publica sus propias condiciones y el importe definitivo aparece siempre en el contrato antes de firmar.
Por qué el plazo pesa más que el tipo
Con un tipo diario, el coste crece en línea recta con los días. Doblar el plazo dobla el coste; doblar el importe también, pero el plazo es la variable que casi todo el mundo ignora. Elegir 30 días «por comodidad» cuando vas a devolver el dinero en 10 cuesta tres veces más. Antes de aceptar, pregúntate cuál es la fecha más cercana en la que podrás pagar sin apuros: eso es lo que determina el precio.
El 0 % del primer préstamo
La promoción de primer préstamo al 0 % es la excepción más importante de todo el mercado: en la primera operación con una entidad, el interés no se aplica y devuelves el importe exacto. Aplica a nuevos clientes, a importes dentro del tramo promocionado y a plazos que no superan los 30 días. Bien usada, es la forma más barata de construir historial. Está explicada en detalle en primer préstamo gratis.
Rangos de importe por entidad
| Entidad | Importe | Plazo | Decisión |
|---|---|---|---|
| Wandoo | 50 € – 300 € | 7-30 días | 10 min |
| Kviku | 50 € – 500 € | 7-90 días | 10 min |
| QueBueno | 50 € – 900 € | 5-30 días | 10 min |
| Solcredito | 100 € – 1.500 € | 5-30 días | 10 min |
| Luzo | 100 € – 2.000 € | 7-90 días | 15 min |
| Cashper | 100 € – 2.000 € | 7-60 días | 15 min |
| Finami | 100 € – 5.000 € | 7-30 días | 20 min |
El rango de importe condiciona el coste de una forma evidente: los tramos pequeños son los que mejor encajan con la promoción al 0 % y los que menos intereses generan si algo se retrasa. Los tramos altos son útiles cuando la necesidad es mayor, pero exigen más cuidado con la fecha de devolución.
Cómo reducir lo que pagas
- Usa la promoción del primer préstamo en cada entidad nueva: coste cero.
- Acorta el plazo al mínimo que puedas cumplir con holgura. Un día más son euros.
- No renueves. Renovar un préstamo mes tras mes convierte una operación barata en un gasto fijo.
- Devuelve antes si el coste se calcula por días y las condiciones lo permiten.
- Compara el total, no el tipo. Dos entidades con el mismo tipo pueden tener costes distintos si las comisiones no son iguales.
Qué mirar en el contrato antes de firmar
- El importe total a devolver, escrito con números claros.
- El número de días exacto y la fecha de vencimiento.
- Qué ocurre si se retrasa el pago: tipo de demora y costes de gestión previstos.
- Si existe comisión de cancelación anticipada.
Si alguno de estos cuatro puntos no está claro en el contrato, no firmes. En una operación de 300 € todas esas cifras caben en media página.
Preguntas frecuentes
¿Es legal un interés diario tan alto?
En este segmento el coste se expresa por días y aparece siempre en el contrato. Lo que conviene vigilar es el importe total a devolver y que la entidad esté registrada ante el Banco de España.
¿El tipo cambia según mi perfil?
Puede cambiar según la entidad y la operación. En la mayoría de las fichas de nuestro comparador las condiciones publicadas son las estándar, y la diferencia entre clientes está más en el importe aprobado que en el precio.
¿Pagando antes de tiempo ahorro?
Si el coste se calcula por días transcurridos, sí. Si es un coste fijo pactado por adelantado, no. Lo aclara la cláusula de cancelación del contrato.
Tres ejemplos de coste real, con y sin promoción
Nada ilustra mejor el efecto de las condiciones que poner los números juntos. Tomando la referencia del 1 % diario y comparando con la promoción de primer préstamo:
| Operación | Con 1 % diario | Con promoción al 0 % |
|---|---|---|
| 100 € a 7 días | 107 € a devolver | 100 € |
| 300 € a 14 días | 342 € a devolver | 300 € |
| 500 € a 30 días | 650 € a devolver | 500 € |
La diferencia entre la primera y la segunda columna es el ahorro real de usar la promoción en una entidad nueva. En la operación de 500 € a 30 días, ese ahorro son 150 €: más que el coste de muchos microcréditos completos.
Y al contrario: la misma tabla explica por qué alargar el plazo «por si acaso» es caro. Pasar de 7 a 30 días en un importe de 100 € multiplica el coste por más de cuatro.
¿Los precios cambian con el tiempo?
Las condiciones de cada entidad pueden variar y las promociones tienen fecha de caducidad. Lo que no cambia es la lógica: el coste total depende del importe y de los días, y la cifra que vale es siempre la del contrato de tu operación.
¿Es más barato pedir dos veces poco que una vez mucho?
Casi siempre sí, si necesitas el dinero en dos momentos distintos. Pero cada operación deja un registro: si el importe total es el mismo y lo necesitas de golpe, no tiene sentido encadenar dos préstamos para repartir el coste.